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中信银行零售战略二次转型创佳绩

来源:《经济导刊》2017年04期 2017.04.19 10:07:12

2016年,中信银行全力布局大零售综合营销服务体系,深入推进零售战略的三年战略规划和二次转型各项工作。这一年,为应对市场发展新变化,中信银行审时度势提出零售业务“433”发展布局,聚焦三个做大、三个做强的核心工作,扎实做好四个坚持。针对市场变化,做大三方面重点业务;对内围绕内部经营管理,做强三方面的能力。转型开展两年以来,中信银行零售业品牌形象及市场美誉度快速提升,各主要业务成绩斐然。

落实四个坚持,立足当下,着眼未来。一是坚持规模与效益并举。盈利方面,2016年零售板块实现营业净收入380.62 亿元,同比增幅20.10%,营业净收入占比达25.95%,较去年提升3.24个百分点;实现非利息收入231.90亿元,较上年提升34.88%,占全行非利息净收入的51.53%。规模方面,全行个人客户管理资产余额达到13068.0亿元,增量同比增幅40.8%;全行客户量达到6747万户,其中中高端客户超过50.5万户,增量同比增幅52.2%;个贷余额达9352亿元,增幅43%;信用卡新增发卡701万张,同比增长21%;电子银行存量客户数达2629.81万户,同比增长32.7%,市场竞争力显著提升。二是坚持联动与协同并进。中信银行零售银行创新思路,与百度共同发起设立“百信银行”,秉承“为百姓理财、为大众融资”的市场定位,坚持“平台化发展、特色化经营”的商业模式,开创了传统金融机构和互联网公司携手共赢新格局。牵头11家股份制商业银行联合发起设立商业银行网络金融联盟,引领电子账户行业标准,通过联盟行间的系统互联、账户互认、资金互通,为客户带来更加安全的账户保障和更多创新的金融服务。电子银行创新支付方式,发布“信e云闪付等创新产品。信用卡中心顺应互联网发展趋势,先后与顺丰、京东、小米、华为、返利网等公司跨界合作,批量获取客户,引领创新潮流。整合集团及9家金融子公司的品牌、专家、产品、团队等资源,在北京举办了中信财富论坛。正式发布了中信财富管理品牌,建立了中信财富指数工作机制,成立了中信财富专家顾问团队,并形成了中信产品精选方案。个人信贷业务优化风控与运营,推行电子化流程,推出房抵贷2.0版和房抵经营贷、顺位贷等产品,品牌知名度不断提升,荣获《银行家》杂志十佳金融产品创新奖。三是坚持硬转与软转并行,共同着力网点产能与服务水平的提升,以产能促服务,全行“百佳”、“千佳”评选取得历史性突破。2015年中国银行业协会百佳评选中,中信银行“百佳”获评网点数量在股份制银行中排名第一;2016年中信银行在中国银行业协会千佳评选中,获评网点数量在股份制银行中排名第二,获评率在所有参评银行中排名第二,创历史最佳。四是坚持基础与创新并抓,加强创新驱动,建立以创新体制改革为重点的创新机制,并推出了智慧柜台、基金智慧投资、跨境宝、飞常准账户+等优秀创新项目,力争在稳固基础业务优势基础上求新求变,寻找新的业务增长点。

坚持三个做大,应对市场,提升实力。一是做大管理资产。中信银行始终坚持以客户为中心的业务发展理念,坚持为客户构建理财、基金、保险、信托等多元化的产品服务格局,同时注重全面提升面向中高端客户的综合金融产品服务水平和资产配置能力。2016年,中信银行个人客户管理资产余额已达13068亿元,零售中高端客户数达到50.5万户,私人银行客户突破2万户。二是做大资产业务,在做好资产质量管理的基础上,中信银行大力发展零售资产业务,打造“房抵贷”、公积金网贷信用C等创新产品,使之成为提升客户服务水平的有力抓手。2016年末,中信银行个人贷款余额增量突破两千亿元,同业竞争优势逐渐显现。三是做大收单业务。中信银行2016年大力拓展收单业务,使其在优化客户结构、提升中收、吸收存款等方面发挥了重要作用。同时构建智能化、全支付的收单业务平台,为商户提供基于场景化应用的全面、优质支付服务,提升商户价值贡献。

深化三个做强,夯实管理,激发动力。一是做强客户经营。开展转型以来,中信银行以“幸福”为主题,以客户为中心,以提升管理资产等核心指标为目标,统一了产品、宣传、组织和活动,建立起零售板块统一的综合营销体系。建设以三卡一金为特色的家庭财富管理体系,重点挖掘作为家庭财富实际控制人的女性客群的营销潜能,同时带动幸福年华卡老年客群、菁英卡年轻客群的增长。2016年出国金融首家推出全球签业务,首次出版发行《出国留学蓝皮书》等,进一步凸显了大零售综合营销体系的优势。中高端客户经营方面,构建差异化客户分层经营体系,通过产品、队伍、服务、渠道和品牌实施差异化的营销策略,逐步确立“利润中心、管营合一、上管下营”的私人银行新模式。二是做强网点产能。全行开展网点分类管理,加强产能监测评估,实行“一行一策”,有效提升网点营销服务能力。同时,加强电子渠道和物理渠道的整合联通。优化自助设备布局和功能建设,保障移动互联渠道和支行网点渠道的服务联通,促进相互引流客户。三是做强零售队伍。战略实施,人才是根本,中信银行持续优化队伍人员配置,充实网点零售人员队伍,建立起总、分、支三级内训师队伍,并渗透式对全行零售队伍加强各级各类培训,不断提升专业素质。同时推行零售绩效积分管理,建设CRMCMM系统,充分运用大数据加强队伍的服务能力。

中信银行零售战略二次转型两年以来,业务成果有目共睹,客户满意度持续提升。2016年,荣获《亚洲银行家》评选的“中国最进步零售银行奖”、“中国最佳客户关系管理奖”、“最具成长性财富管理业务奖”;荣获《银行家》杂志评选的十佳金融产品创新奖;荣获《金融理财》评选的“第七届金融理财金貔貅奖——年度金牌零售银行”、“年度金牌市场影响力金融产品”;荣获2017年度《亚洲货币》“最佳精品私人银行”奖;荣获《财富管理》2016年度评选的“最佳中国私人银行最佳客户服务奖”、“优秀家族信托服务”等奖项,市场声誉显著提升。

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